人壽保險(xiǎn)理賠，是指在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故而使被保人生命或健康受到損害時(shí)，或保單約定的其它保險(xiǎn)事故出險(xiǎn)而需要給付保險(xiǎn)金時(shí)，保險(xiǎn)公司根據(jù)合同規(guī)定，履行賠償或給付責(zé)任的行為，是直接體現(xiàn)保險(xiǎn)職能和履行保險(xiǎn)責(zé)任的工作。

如果購買了保險(xiǎn)，生活中難免會(huì)出現(xiàn)一些風(fēng)險(xiǎn)，小到磕磕碰碰，感冒發(fā)燒住院，大到重病、殘疾甚至死亡，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來臨的時(shí)候，靠前時(shí)間總會(huì)想找到保險(xiǎn)公司理賠，但是我們普通人并不了解如何申請理賠，也不了解保險(xiǎn)公司理賠的流程和所需資料，總覺得理賠很神秘，那么今天通過這篇文章幫助大家梳理人壽保險(xiǎn)理賠的流程、需要準(zhǔn)備的資料和注意事項(xiàng)。一文告訴你如何理賠。

理賠流程：

①報(bào)案。當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生后要及時(shí)撥打保險(xiǎn)公司的客服電話報(bào)案，如事故發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、原因、疾病、病情、入住的醫(yī)院等信息，保險(xiǎn)公司的客服熱線保單上都有，找不到的話去網(wǎng)上搜，報(bào)案可以幫你確定是否在這家公司投保了，是否購買了相關(guān)聯(lián)的險(xiǎn)種，醫(yī)院是否符合要求，是否需要提供綠通服務(wù)、就醫(yī)指導(dǎo)等，這樣既能提高效率，又能繞開很多不必要的麻煩。投被保人、受益人均可以報(bào)案，不要相信“超過48小時(shí)不報(bào)案就不能理賠”這類謠言。身故類的索賠時(shí)效最長5年，其他類型的最長索賠時(shí)效2年。超過這個(gè)時(shí)間意味著權(quán)利人放棄索賠的權(quán)利，發(fā)生事故不確定是否在保險(xiǎn)公司規(guī)定醫(yī)院范圍的，優(yōu)先選擇二級(jí)以上公立醫(yī)院，醫(yī)院不限定地區(qū)，國內(nèi)的都可以。有的意外險(xiǎn)會(huì)有除外（不賠）的醫(yī)院，這個(gè)如果不清楚的要仔細(xì)看保單約定或者咨詢客服。

②遞交理賠材料。最好等到階段性治療結(jié)束或治療結(jié)束后再去申請賠付。除了填寫理賠申請書外還要根據(jù)不同的事故類型提供不同的資料。

以上為常見的幾種風(fēng)險(xiǎn)類型需要提供的理賠資料，請注意，以上資料除身份證明和賬戶外全部需要原件，而且既使拒賠的話，也是不退回的，所以需要提交前備份。

③審核。保險(xiǎn)公司在收到理賠資料后開展核賠工作，《保險(xiǎn)法》規(guī)定一般案件要在10個(gè)工作日內(nèi)結(jié)案。對于案情復(fù)雜，需進(jìn)一步調(diào)查、核實(shí)的案件，原則上60天內(nèi)結(jié)案。保險(xiǎn)公司在收到理賠申請資料要進(jìn)行審核，對于事故是否在保障范圍、是否有投保人未如實(shí)告知事項(xiàng)及該告知項(xiàng)是否影響投保、證明材料是否齊備、費(fèi)用的分責(zé)，藥物分責(zé)等事項(xiàng)，對有疑點(diǎn)的案件是否展開現(xiàn)場調(diào)查。一般情況下，對于投保時(shí)間短，比如1年內(nèi)的案件都會(huì)開展現(xiàn)場調(diào)查，形式包含但不限于與被保人面談、醫(yī)療機(jī)構(gòu)調(diào)查、社保調(diào)查、知情人走訪、家庭走訪等。

④結(jié)案并通知客戶。如果案件事實(shí)清楚，資料齊全，沒有疑點(diǎn)的案件，結(jié)案并賠付保險(xiǎn)金，如果是發(fā)現(xiàn)有問題如不具備保險(xiǎn)利益、惡意投保、詐保、帶病投保等不能理賠的，給相關(guān)關(guān)系人發(fā)出拒賠通知書并說明原因。

總結(jié)：以上4個(gè)步驟為人壽保險(xiǎn)理賠的一般流程，有保險(xiǎn)的朋友在購買保險(xiǎn)的時(shí)候根據(jù)自身財(cái)力盡量做到充足、全面，以便大事小情都能得到賠付，認(rèn)真盡到如實(shí)告知義務(wù)，避免遭到拒賠，而且一定要盡快報(bào)案并注意保存各種資料，不能親往保險(xiǎn)公司申請理賠的，可由家人代為提交理賠材料或申請保險(xiǎn)公司服務(wù)人員上門**。

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