人們?cè)谌粘５慕栀J中，貸款利率往往是人們最關(guān)注的，低利率往往能讓人們節(jié)省不少利息成本。而貸款利率又常常分為固定利率和浮動(dòng)利率，那么應(yīng)該如何選擇呢？固定利率和浮動(dòng)利率的區(qū)別是什么？一起來(lái)了解下吧。

固定利率和浮動(dòng)利率的區(qū)別是什么？

1、固定利率

固定利率，是指在整個(gè)借貸期間內(nèi)，利率不受社會(huì)平均利潤(rùn)和資金供求變化所影響的一種利息率，在貸款合同中明文規(guī)定貸款期間不會(huì)變更的利率。

通常來(lái)說，固定利率的定價(jià)不能太高也不能太低，太低的話，風(fēng)險(xiǎn)將全部集中在放款方，最終難免導(dǎo)致虧損，太高的話，借款人無(wú)法接受，業(yè)務(wù)就難以展開。此外，貸款年限越長(zhǎng)，相同條件下，固定利率越高，個(gè)人資信情況比較好的情況下，更容易獲得較低的貸款利率。

需要注意的是，固定利率并不意味著整個(gè)貸款周期內(nèi)的利率不會(huì)改變，比如招行的5年固定利率房貸可在貸款前2年執(zhí)行一個(gè)費(fèi)率，后三年又執(zhí)行另外一個(gè)費(fèi)率。因此，所謂的固定費(fèi)率更多是指在貸款合同上約定不變的費(fèi)率，可以分階段執(zhí)行，具體以貸款合同為準(zhǔn)。

2、浮動(dòng)利率

浮動(dòng)利率，是指以選定的某種市場(chǎng)基準(zhǔn)利率作為基礎(chǔ)利率、在貸款期限內(nèi)約定的時(shí)間周期內(nèi)，在基礎(chǔ)利率上加上某個(gè)百分點(diǎn)計(jì)算而得出來(lái)的，隨選定的基礎(chǔ)利率的變動(dòng)而浮動(dòng)。

可以作為基礎(chǔ)利率的有：央行基準(zhǔn)利率、LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)率）、國(guó)庫(kù)券利率、市場(chǎng)同業(yè)拆借利率或其他金融利率等。對(duì)于銀行貸款利率而言，中國(guó)人民銀行規(guī)定，一般是在基準(zhǔn)利率上最高上浮30%。

需要注意的是，目前新申請(qǐng)的房貸，房貸合同通常都是采用LPR利率，以LPR+加點(diǎn)值浮動(dòng)執(zhí)行，加點(diǎn)值固定不變，可正可負(fù)，具體如何得出加點(diǎn)值，每個(gè)銀行存在差異。LPR每月報(bào)價(jià)變化，但是房貸利率真正變動(dòng)需要等到貸款重定價(jià)日（每月1月1日或放款日的對(duì)應(yīng)每年日期），按照最近一期的LPR+加點(diǎn)值形成新的房貸利率。

3、區(qū)別

固定利率和浮動(dòng)利率的主要區(qū)別是，貸款期間貸款利率是否會(huì)變動(dòng)，固定利率一般不變或?qū)崿F(xiàn)階段性變化，易于計(jì)算成本，浮動(dòng)利率隨選定的基礎(chǔ)利率的變動(dòng)而浮動(dòng)，鎖定利差，可避免利率風(fēng)險(xiǎn)。此外，浮動(dòng)利率更貼近市場(chǎng)，能更好的反應(yīng)出市場(chǎng)變化情況。