重大疾病的十大陷阱包括保障有缺、確診即賠、有身故就賠、分組多賠癌癥沒(méi)單獨(dú)一組等情況，具體詳情是：

1、疾病保障有缺失

必保的疾病有31種，包含有28種必保重疾和3種必保輕癥，但是實(shí)際中高發(fā)的疾病不止這31種，比如在購(gòu)買的輕癥疾病中要看是不是有原位癌、冠狀動(dòng)脈介入術(shù)、慢性腎功能衰竭等。購(gòu)買重疾險(xiǎn)后，還需要看中癥疾病是不是含有中度腦中風(fēng)后遺癥、中度面積燒傷等。如果投保的產(chǎn)品中不包含這些疾病，勢(shì)必是會(huì)影響理賠的。

2、確診了就能賠嗎？

買了重疾險(xiǎn)，很多人以為重疾是確診即賠，當(dāng)確診了疾病申請(qǐng)理賠，不一定能賠，因?yàn)橛械募膊⌒枰隽耸中g(shù)才能賠，有的疾病是需要達(dá)到疾病的約定狀態(tài)才能賠。疾病定義都是白紙黑字地寫入合同的，只要發(fā)生了符合條件的大病，保險(xiǎn)公司會(huì)按合同約定的賠付。

3、買重疾險(xiǎn)一定要有身故責(zé)任嗎？

重疾險(xiǎn)帶有身故責(zé)任的保費(fèi)比重疾險(xiǎn)沒(méi)有身故責(zé)任的要貴很多，如果預(yù)算充足的話，可以直接購(gòu)買含身故保障的重疾產(chǎn)品；若預(yù)算有限，可以優(yōu)先考慮不含身故的重疾險(xiǎn)，然后可以選擇消費(fèi)型壽險(xiǎn)，這樣保費(fèi)壓力會(huì)小。

4、癌癥分組怎么樣才合理？

多次賠付重疾險(xiǎn)是指所賠疾病分多個(gè)組，每組僅賠付一次，在這情況下，高發(fā)疾病單獨(dú)分組，理賠的概率就會(huì)越大，比如，常見(jiàn)的高發(fā)疾病癌癥單獨(dú)分組，理賠概率就會(huì)越大，若在同一組，若得了其他疾病，那么癌癥可能不賠。

5、賠付次數(shù)需要很多嗎？

重疾險(xiǎn)的多次賠付，是不是意味著賠付次數(shù)越多越好，實(shí)際上一生能得多次不同的大病概率還是較低的，另外重疾險(xiǎn)賠付次數(shù)多，意味著保費(fèi)會(huì)越高。當(dāng)然，如果在同等保障條件下，可以選擇賠付次數(shù)越多越好。

6、保障的疾病種類越多越好嗎？

很多人買重疾險(xiǎn)，追求疾病種類越多越好，其實(shí)重疾險(xiǎn)的疾病只要包含了高發(fā)的疾病，就基本上涵蓋了98%以上的理賠率，因此額外的疾病種類是需要用花費(fèi)更高的保費(fèi)來(lái)獲得的。在選擇重疾險(xiǎn)時(shí)，適合自己的就好。

7、重疾險(xiǎn)的輕癥有隱形分組

重疾險(xiǎn)的輕癥疾病保障很多都是不分組多賠，但是在疾病定義中，會(huì)規(guī)定同類差不多的輕癥只賠其一，相當(dāng)于是隱形分組，比如賠付了單耳失聰，就不賠耳蝸植入術(shù)。

8、不得病就返還

這類情況一般是返本型重疾險(xiǎn)，保費(fèi)支出高，比儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)要高出二三倍，雖然平安滿期可以返還，但是在保障力度不強(qiáng)。

9、消費(fèi)型重疾險(xiǎn)價(jià)格便宜

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)保費(fèi)便宜，但是定期保障到一段時(shí)間，不保終身，如在30歲投保，若只保30年，到了60歲保障終止了，而重疾高發(fā)年齡段通常是在60歲之后，若缺乏保障，意味著需要自己負(fù)擔(dān)，沒(méi)有兜底功能。

10、年齡大投保有保額和繳費(fèi)時(shí)間限制

在45歲以上的朋友投保重疾險(xiǎn)，會(huì)對(duì)保額和繳費(fèi)時(shí)間限制，比如最長(zhǎng)只能選15年交，最高保額不超過(guò)20萬(wàn)。